La
economía venezolana actualmente atraviesa por una marcada y profunda crisis económica
dada su dimensión y amplitud. En este punto, no se duda que el Ejecutivo
Nacional ha estado aplicando correctivos para salir paulatinamente de ésta a
los fines de generar mejores condiciones económicas para el desarrollo integral
del país. Por su parte, la pequeña y mediana empresa requerirán activar un
modelo de negocio de marco legal que le permita a estos generar mayores
sinergias financieras y estas a su ver traducirlas en incremento y distribución
de la producción o de los servicios que mejoren la oferta general de bienes
transables, potenciando de esta manera las capacidades internas de las empresas.
Javier J. Ramirez D. (*)
Javier J. Ramirez D. (*)
Con
el objeto de coadyuvar en el desarrollo potencial del país en materia de estrategias financieras para tiempos de
crisis conviene revisar lo contemplado en la ley que regula el
sistema nacional de garantías reciprocas para la pequeña y mediana empresa. Capítulo
III. De las Sociedades de Garantías Recíprocas para la Pequeña y Mediana
Empresa (Gaceta Oficial Nº 5.372 Extraordinario de fecha 11 de agosto de 1999)
Las
Sociedades de Garantías Recíprocas (SGR) son sociedades comerciales que tienen
por objeto facilitar el acceso al crédito de las Pequeñas y Medianas Empresas
(PyME) asociadas a ellas a través del
otorgamiento de garantías de carácter recíproco que, mediante su agrupación,
genere el acceso al crédito en mejores condiciones que las que obtendrían en el
mercado si acudiesen individualmente.
Dicho en otras palabras, la agrupación a través de la participación de un número de empresas de un mismo sector permitiría un mayor acceso al crédito bancario y de mejor calidad de una empresa para financiar las actividades que así lo requieran, que solicitándolo de manera individual, dado que de esta manera se estarían juntando un cúmulo de patrimonios que servirían de fronting a la banca el cual tendría como efecto principal la disminución del riesgo ante el empréstito a solicitar. En tanto que la solicitud de un crédito bancario a mediano plazo solicitado por una sola empresa tiende a convertirse en un riesgo más alto al momento que se desarrolle el análisis del mismo si su patrimonio es muy bajo.
Dicho en otras palabras, la agrupación a través de la participación de un número de empresas de un mismo sector permitiría un mayor acceso al crédito bancario y de mejor calidad de una empresa para financiar las actividades que así lo requieran, que solicitándolo de manera individual, dado que de esta manera se estarían juntando un cúmulo de patrimonios que servirían de fronting a la banca el cual tendría como efecto principal la disminución del riesgo ante el empréstito a solicitar. En tanto que la solicitud de un crédito bancario a mediano plazo solicitado por una sola empresa tiende a convertirse en un riesgo más alto al momento que se desarrolle el análisis del mismo si su patrimonio es muy bajo.
A
tales efectos, estas entidades permitirían no solo a las Pequeñas y Medianas
Empresas (PyME) sino también a Empresas y Unidades de Negocios disponer de
créditos bancarios más amplios y en mejores condiciones para el desarrollo de
proyectos de inversión en capital fijo y capital de trabajo, permitiendo mayor
amplitud en la cuantía de los créditos a tasas más competitivas. Por lo que,
las Sociedades de Garantías Recíprocas (SGR) son entidades que buscan tener la
suficiente confianza del mercado para que su aval otorgado a las empresas
signifique menor riesgo expresado en menores tasas activas.
Características de
las Sociedades de Garantías Recíprocas (SGR)
(a) Se
trata de intermediarios financieros porque realizan labores de intermediación
al captar unos recursos, “aportaciones al fondo”, difiriendo en el tiempo su
devolución y la prestación del servicio que “ofrecen pago”.
(b) Es
una empresa de servicios que integrarían los tres sectores de la economía, ya
que presta avales a otras empresas.
(c) Su
finalidad fundamental es otorgar avales, más no son entes apalancadores.
(d) Se
basa en una distribución estadística del riesgo, que le permite repartir el
riesgo entre el colectivo avalado.
(e) Es
una actividad empresarial pues hay un sujeto organizador “empresario” y unos
medios instrumentales organizados en servicio de la actividad empresarial.
(f) Es
una actividad organizada.
(g) Es
una actividad profesional continuada, sistemática y con propósito de
permanencia.
De
estas características se puede considerar que las Sociedades de Garantías
Recíprocas (SGR), pasan a ser artífices legales para el desarrollo y expansión
de la actividad productiva conjuntamente con el desarrollo política económica
puesto que persiguen facilitar el financiamiento de
emprendedores poseedores de pequeñas y medianas empresas con bajos patrimonios
y potenciales mercados por satisfacer. Aumentando de esta manera las
posibilidades de gerenciar sus negocios con mayor eficacia y así participar en
mercados cada vez más competitivos de pocos accesos.
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